Чи можна отримати іпотечний кредит в Польщі, заробляючи за кордоном?

Все більше поляків та іноземців працюють за межами країни, але планують купівлю квартири в Польщі — чи то з думкою про інвестицію, чи про повернення в майбутньому. Тому природне питання: чи може людина, яка заробляє за кордоном, отримати іпотечний кредит в Польщі?

Відповідь: так, але за певних умов.

✅ Хто може отримати іпотечний кредит в Польщі, маючи іноземний дохід?

Польські банки дозволяють отримати іпотечний кредит особам, які працюють за кордоном, якщо:

• мають постійне, легальне працевлаштування (трудовий договір або контракт),
• мають громадянство країни ЄС або картку побиту в Польщі,
• отримують доходи в валюті, прийнятій банком,
• та можуть документально підтвердити джерело доходів.

Банки індивідуально оцінюють кредитоспроможність, але на практиці найпростіше це робити людям, які працюють у країнах Європейського Союзу, Швейцарії, Норвегії або Великій Британії.

💶 Які валюти приймаються польськими банками?

Згідно з Рекомендацією S, іпотечний кредит можна отримати лише в тій валюті, в якій отримується дохід.

На практиці польські банки приймають лише частину валют з країн Європейського Союзу та ЄЕП, а в деяких випадках також зі Швейцарії.

Найчастіше прийняті валюти (2025):

• EUR – євро (доходи з країн ЄС, зокрема Німеччина, Австрія, Нідерланди, Бельгія, Словенія, Іспанія, Франція, Італія),
• CHF – швейцарський франк (іноді, головним чином для осіб, які проживають у Швейцарії),
• NOK / SEK – скандинавські валюти (виключно в особливих випадках, наприклад, при стабільному працевлаштуванні в Норвегії або Швеції).

❌ Британський фунт (GBP) наразі не приймається в більшості банків Польщі, оскільки Велика Британія більше не є членом Європейського Союзу або ЄЕП.

📄 Які документи потрібні для отримання кредиту?

Банки вимагають комплексний набір документів, що підтверджують фінансову ситуацію.

Найчастіше це:

1. Посвідчення особи / паспорт та картка побиту (якщо є).
2. Трудовий договір / контракт – дійсний щонайменше 6 або 12 місяців.
3. Довідка про працевлаштування та доходи (так звана certificate of earnings).
4. Виписки з банківського рахунку – мінімум за останні 6 місяців.
5. Податкові документи (наприклад, PIT, Tax Return, підтвердження сплати податків у країні працевлаштування).
6. Документи щодо нерухомості (резервна угода, попередня угода, оцінка нерухомості).

Варто пам'ятати, що всі документи іноземною мовою повинні бути перекладені присяжним перекладачем.

🏦 Які банки розглядають іноземні доходи?

Не всі банки в Польщі приймають доходи з-за кордону.

Найчастіше позитивно розглядають заявки:

• Alior Bank – приймає доходи в євро та фунтах, вимагає власного внеску мін. 30%.
• Santander Bank Polska – можливий кредит в євро при стабільному працевлаштуванні в ЄС.
• BNP Paribas – приймає доходи з ЄС, але вимагає повної податкової документації.
• mBank – розглядає індивідуально, особливо при доходах в євро.

В свою чергу, банки такі як PKO BP або Pekao SA вимагають, щоб принаймні один з позичальників мав центр життєвих інтересів у Польщі (податкову резиденцію).

💡 Практичні поради для осіб, які заробляють за кордоном

1. Зберіть комплект документів з країни працевлаштування – банк повинен бачити безперервність роботи та рівень доходів.
2. Підготуйте вищий власний внесок – зазвичай мін. 30%.
3. Подайте заявку через кредитного консультанта – брокери часто мають кращий доступ до пропозицій для клієнтів з доходом в євро.
4. Подбайте про хорошу кредитну історію – навіть якщо закордонну, банк може попросити звіт з місцевого кредитного бюро (наприклад, Schufa, Experian).