Kann man mit einem Einkommen aus dem Ausland einen Hypothekarkredit in Polen erhalten?

Immer mehr Polen und Ausländer arbeiten außerhalb der Landesgrenzen, planen jedoch den Kauf einer Wohnung in Polen – sei es als Investition oder mit dem Gedanken an eine Rückkehr in der Zukunft. Daher stellt sich die natürliche Frage: Kann eine Person, die im Ausland verdient, einen Hypothekarkredit in Polen erhalten?

Die Antwort lautet: ja, aber unter bestimmten Bedingungen.

✅ Wer kann einen Hypothekarkredit in Polen erhalten, wenn er ein ausländisches Einkommen hat?

Polnische Banken ermöglichen es Personen, die im Ausland arbeiten, einen Hypothekarkredit zu erhalten, wenn:

• sie ein festes, legales Beschäftigungsverhältnis (Arbeitsvertrag oder Vertrag) haben,
• sie die Staatsbürgerschaft eines EU-Landes oder eine Aufenthaltserlaubnis in Polen besitzen,
• sie Einkommen in einer vom Bank akzeptierten Währung erwirtschaften,
• und sie die Einkommensquelle nachweisen können.

Die Banken bewerten die Kreditwürdigkeit individuell, aber in der Praxis ist es für Personen, die in Ländern der Europäischen Union, der Schweiz, Norwegen oder Großbritannien arbeiten, am einfachsten.

💶 Welche Währungen werden von polnischen Banken akzeptiert?

Gemäß der Empfehlung S kann ein Hypothekarkredit nur in der Währung gewährt werden, in der das Einkommen erzielt wird.

In der Praxis akzeptieren polnische Banken nur einen Teil der Währungen aus den Ländern der Europäischen Union und des EWR, und in einigen Fällen auch aus der Schweiz.

Am häufigsten akzeptierte Währungen (2025):

• EUR – Euro (Einkommen aus EU-Ländern, darunter Deutschland, Österreich, die Niederlande, Belgien, Slowenien, Spanien, Frankreich, Italien),
• CHF – Schweizer Franken (gelegentlich, hauptsächlich für Personen, die in der Schweiz wohnen),
• NOK / SEK – skandinavische Währungen (in Ausnahmefällen, z.B. bei stabiler Beschäftigung in Norwegen oder Schweden).

❌ Britisches Pfund (GBP) wird derzeit in den meisten Banken in Polen nicht akzeptiert, da Großbritannien kein Mitglied der Europäischen Union oder des EWR mehr ist.

📄 Welche Dokumente sind erforderlich, um einen Kredit zu erhalten?

Die Banken verlangen ein umfassendes Set von Dokumenten, die die finanzielle Situation bestätigen.

Am häufigsten sind dies:

1. Personalausweis / Reisepass und Aufenthaltserlaubnis (falls zutreffend).
2. Arbeitsvertrag / Vertrag – gültig für mindestens 6 oder 12 Monate.
3. Bescheinigung über die Beschäftigung und das Einkommen (sog. certificate of earnings).
4. Bankauszüge – mindestens der letzten 6 Monate.
5. Steuerdokumente (z.B. PIT, Steuererklärung, Nachweise über die Steuerzahlung im Beschäftigungsland).
6. Dokumente zur Immobilie (Reservierungsvertrag, Vorvertrag, Immobilienbewertung).

Es ist wichtig zu beachten, dass alle Dokumente in einer Fremdsprache von einem vereidigten Übersetzer übersetzt werden müssen.

🏦 Welche Banken prüfen ausländische Einkommen?

Nicht alle Banken in Polen akzeptieren Einkommen aus dem Ausland.

Am häufigsten werden Anträge positiv geprüft von:

• Alior Bank – akzeptiert Einkommen in Euro und Pfund, verlangt eine Eigenkapitalquote von mindestens 30%.
• Santander Bank Polska – möglicher Kredit in Euro bei stabiler Beschäftigung in der EU.
• BNP Paribas – akzeptiert Einkommen aus der EU, verlangt jedoch vollständige steuerliche Dokumentation.
• mBank – prüft individuell, insbesondere bei Einkommen in Euro.

Im Gegensatz dazu verlangen Banken wie PKO BP oder Pekao SA dass mindestens einer der Kreditnehmer seinen Lebensmittelpunkt in Polen hat (steuerliche Ansässigkeit).

💡 Praktische Tipps für Personen, die im Ausland verdienen

1. Stellen Sie ein vollständiges Dokumentenpaket aus dem Beschäftigungsland zusammen – die Bank muss die Kontinuität der Beschäftigung und die Höhe des Einkommens sehen.
2. Bereiten Sie eine höhere Eigenkapitalquote vor – in der Regel mindestens 30%.
3. Reichen Sie den Antrag über einen Kreditberater ein – Broker haben oft besseren Zugang zu Angeboten für Kunden mit Einkommen in Euro.
4. Achten Sie auf eine gute Kreditgeschichte – selbst wenn sie aus dem Ausland stammt, kann die Bank um einen Bericht von einer lokalen Kreditauskunftei (z.B. Schufa, Experian) bitten.