¿Es posible obtener una hipoteca en Polonia ganando en el extranjero?

Cada vez más polacos y extranjeros trabajan fuera de las fronteras del país, pero planean comprar un apartamento en Polonia, ya sea como inversión o con la idea de regresar en el futuro. Por lo tanto, la pregunta natural es: ¿puede una persona que gana en el extranjero obtener una hipoteca en Polonia?

La respuesta es: sí, pero bajo ciertas condiciones.

✅ ¿Quién puede obtener una hipoteca en Polonia teniendo ingresos en el extranjero?

Los bancos polacos permiten obtener una hipoteca a personas que trabajan en el extranjero si:

• tienen empleo fijo y legal (contrato de trabajo o contrato),
• poseen ciudadanía de un país de la UE o tarjeta de residencia en Polonia,
• generan ingresos en una moneda aceptada por el banco,
• y pueden documentar la fuente de ingresos.

Los bancos evalúan individualmente la capacidad crediticia, pero en la práctica es más fácil para las personas que trabajan en países de la Unión Europea, Suiza, Noruega o el Reino Unido.

💶 ¿Qué monedas son aceptadas por los bancos polacos?

De acuerdo con la Recomendación S, la hipoteca solo se puede obtener en la moneda en la que se generan los ingresos.

En la práctica, los bancos polacos solo aceptan algunas monedas de países de la Unión Europea y del EEE, y en algunos casos también de Suiza.

Monedas más comúnmente aceptadas (2025):

• EUR – euro (ingresos de países de la UE, incluidos Alemania, Austria, Países Bajos, Bélgica, Eslovenia, España, Francia, Italia),
• CHF – franco suizo (ocasionalmente, principalmente para personas que residen en Suiza),
• NOK / SEK – monedas escandinavas (en situaciones excepcionales, por ejemplo, con empleo estable en Noruega o Suecia).

❌ La libra esterlina (GBP) actualmente no es aceptada en la mayoría de los bancos en Polonia, ya que el Reino Unido ya no es miembro de la Unión Europea ni del EEE.

📄 ¿Qué documentos se necesitan para obtener un crédito?

Los bancos requieren un conjunto completo de documentos que confirmen la situación financiera.

Los más comunes son:

1. Documento de identidad / pasaporte y tarjeta de residencia (si aplica).
2. Contrato de trabajo – válido por al menos 6 o 12 meses.
3. Certificado de empleo e ingresos (el llamado certificate of earnings).
4. Extractos de cuenta bancaria – mínimo de los últimos 6 meses.
5. Documentos fiscales (por ejemplo, PIT, Tax Return, comprobantes de pago de impuestos en el país de empleo).
6. Documentos relacionados con la propiedad (contrato de reserva, preliminar, tasación de la propiedad).

Es importante recordar que todos los documentos en un idioma extranjero deben ser traducidos por un traductor jurado.

🏦 ¿Qué bancos consideran ingresos del extranjero?

No todos los bancos en Polonia aceptan ingresos del extranjero.

Los que más frecuentemente aprueban solicitudes son:

• Alior Bank – acepta ingresos en euros y libras, requiere un aporte propio mínimo del 30%.
• Santander Bank Polska – posible crédito en euros con empleo estable en la UE.
• BNP Paribas – acepta ingresos de la UE, pero requiere documentación fiscal completa.
• mBank – evalúa individualmente, especialmente con ingresos en euros.

Por otro lado, bancos como PKO BP o Pekao SA requieren que al menos uno de los prestatarios tenga centro de intereses vitales en Polonia (residencia fiscal).

💡 Consejos prácticos para personas que ganan en el extranjero

1. Reúne un conjunto completo de documentos del país de empleo – el banco debe ver la continuidad del trabajo y la cantidad de ingresos.
2. Prepara un mayor aporte propio – generalmente mínimo del 30%.
3. Presenta la solicitud a través de un asesor crediticio – los corredores a menudo tienen mejor acceso a ofertas para clientes con ingresos en euros.
4. Cuidar una buena historia crediticia – incluso si es extranjera, el banco puede solicitar un informe de la oficina de crédito local (por ejemplo, Schufa, Experian).